L'assurance voyage est un terme utilisé pour décrire une forme de couverture d'assurance conçue pour couvrir les coûts et réduire les risques associés à des événements imprévus et spécifiés lors de voyages nationaux ou internationaux.
Les polices d'assurance voyage sont une combinaison de couvertures d’accidents, maladies et dommages, regroupées dans un produit appelé assurance voyage.
Parfois, ce produit est appelé assurance maladie de voyage. L'avantage le plus populaire de ces produits est la couverture des frais hospitaliers et médicaux d'urgence dus à une maladie d'urgence soudaine et imprévue ou à une blessure accidentelle.
Les produits d’assurance voyage couvrent également des pertes financières découlant de l’annulation ou de l’interruption imprévue du voyage, pour de multiples raisons. L’assurance voyage pourrait également inclure les prestations, la perte ou l’endommagement de biens personnels ainsi que l’arrivée tardive de bagages lors d’un voyage.
Certaines polices peuvent aussi offrir une couverture de vol et dommages pour les voitures de location.
Ces produits sont accompagnés d’un service d’assistance lorsque vous devez faire appel à la couverture d’assurance voyage lorsque la police est en vigueur.
Votre assurance maladie provinciale offre une couverture limitée à l’extérieur de votre province ou territoire de résidence, même si vous voyagez uniquement dans une autre province ou un autre territoire canadien. En plus, lorsque vous voyagez à l'extérieur du Canada, votre couverture provinciale devient encore plus restrictive et offre une couverture considérablement réduite pour les services médicaux et les services hospitaliers de santé. Il est fortement recommandé de consulter la section dans votre régime d'assurance maladie provinciale ou territoriale qui décrit ce qui n'est pas couvert.
Autrement dit, sans assurance voyage, vous risquez de subir d’énormes pertes financières.
Certaines composantes de couverture de l'assurance voyage pourraient entrer en vigueur à de différents moments pendant la durée d'une police d'assurance voyage. Tout de même, certains risques spécifiques devraient déterminer le moment de l'achat.
Dans le cas où vous payez à l'avance pour certaines parties de vos arrangements de voyage, vous pourriez être soumis à des pertes financières lorsque des frais non remboursables d'annulation s'appliquent. Dans ce cas, l'assurance voyage devrait être achetée au même moment où vous effectuez un dépôt initial ou payez en totalité pour vos arrangements de voyage, selon la première éventualité.
Dans le cas où il n'y a pas de risque financier pour les frais non remboursables d'annulation et les seuls risques sont les événements médicaux hospitaliers d'urgence se produisant à l'extérieur de votre province ou territoire de résidence, votre couverture médicale prend donc effet dès le départ de votre province de résidence. Dans ce cas, la couverture n'est requise que lorsque vous quittez votre province de résidence, peu importe quand vous réservez vos arrangements de voyage.
Cependant, nous vous recommandons fortement d'acheter une couverture médicale d'urgence à l'extérieur de la province au moins 7 jours avant la date à laquelle vous quittez votre province de résidence. Cela vous permettra de comparer les plans, d'obtenir des devis, de remplir les questionnaires potentiels, de lire la police et de recevoir des réponses aux questions que vous pourriez avoir sur le contenu de la police d’assurance voyage et sa couverture.
Non, les produits d'assurance voyage varient d'un assureur à l'autre. Il est important de bien comprendre la couverture qui correspond le mieux à vos besoins. Pour cette raison, il est fortement recommandé de ne pas choisir un plan basé uniquement sur le prix. Il est très important de lire et comprendre la couverture disponible et, le cas échéant, poser des questions à l’intermédiaire de distribution ou à votre assureur.
Vos arrangements de voyage et vous êtes soumis à de multiples risques. Donc l'assurance voyage que vous devez acheter dépend des risques potentiels auxquels vous pourriez subir avant et pendant votre période de voyage. Historiquement, deux types de risques ont coûté à certains individus des montants incroyablement élevés. Ces risques sont financiers et médicaux.
Tout d'abord, les arrangements de voyage que vous entreprenez sont soumis à des risques financiers. Pour couvrir certains de ces risques, vous avez besoin d'une couverture d'assurance annulation et Interruption. Les conditions d'annulation de voyage contiennent normalement une couverture pour l'annulation, l'interruption et l'assistance.
Deuxièmement, si vous prévoyez voyager à l'extérieur de votre province ou territoire de résidence et que la seule assurance médicale que vous possédez est celle de votre régime de santé provincial ou territorial, vous avez besoin d'une assurance médicale d'urgence supplémentaire le jour de votre départ de votre province ou territoire de résidence. Certains régimes de groupe peuvent fournir une couverture médicale d'urgence à l'extérieur de la province, mais beaucoup de ces plans de groupe sont incomplets et une assurance médicale d'urgence complémentaire est toujours requise. Dans ce cas, vous avez besoin d'une couverture d'assurance maladie d'urgence en cas d'urgence.
Le coût de l'assurance voyage est le prix que vous payez la police. Ceci est souvent appelé «taux», «prime» ou «prix».
Les assureurs sont des preneurs professionnels de risques et ils connaissent les probabilités que différents types de risques produisent lorsqu’ils calculent les taux, les primes ou les prix en fonction dee données connues. Bien qu'en général, seule une partie des assurés font une réclamation dans une période donnée. Les assureurs considèrent certains facteurs lors du calcul de taux, de la prime ou du prix applicable à chaque achat.
- la probabilité d’une réclamation fondée sur des conditions générales
- le degré de risque par rapport au preneur d'assurance «moyen»
- l'âge du demandeur
- l'état de santé du demandeur
- la durée du voyage
- la destination du voyage
- le coût des arrangements de voyage
- l'application potentielle d'une franchise à une réclamation
Ces facteurs rendent les taux, les primes ou les prix variables, et ceci signifie que les personnes qui voyagent vers la même destination peuvent possiblement ne pas être facturées le même coût.
La plupart des assureurs offrent un tarif, une prime ou un prix sur une base individuelle, familiale ou collective pour ceux qui voyagent ensemble dans un groupe organisé. Les assureurs offrent des taux par individu, par famille, ou par groupe. Veuillez noter que certains taux, primes ou prix sont imposables.
Une police d'assurance voyage est un document légal liant l’assureur nommé dans la police et la personne ou les personnes nommées sous le titre d’assuré.
Toutes les compagnies d'assurance voyage s'efforcent de fournir aux consommateurs des documents simples et faciles à comprendre. Néanmoins, les polices d'assurance voyage contiennent des informations spécifiques qui affectent la protection offerte aux consommateurs. Il est important de savoir et de comprendre ces informations spécifiques et ce qu'elles veulent dire. Comme règle générale, les éléments suivants sont les plus importants:
- L’Admissibilité
- La Couverture
- Les Définitions
- Les Conditions préexistantes
- Les Conditions générales
- Les Exclusions
- Les Déductibles
- L’Assistance
- Les Réclamations
- Les Questionnaires et instructions
Lors de l'achat d'une police d'assurance voyage, la personne nommée comme assurée sur la police doit lire la police et comprendre ces composantes. Si ce n’est pas clair, le titulaire de la police d’assurance peut demander des clarifications au distributeur intermédiaire ou à l'assureur. Ces derniers se feront un plaisir de de fournir les réponses à toutes les questions posées.
Les polices d'assurance voyage peuvent être achetées directement auprès d'une compagnie d'assurance ou d’intermédiaire d’assureur souvent appelé distributeur.
Un distributeur pourrait être un agent de voyage, un agent d'assurance, une banque, une compagnie aérienne, une association, une institution financière, un voyagiste ou toute personne physique ou morale autorisée à effectuer une vente d'assurance voyage dans un champ de compétences spécifiques.
Il existe une certaine terminologie dans les polices d'assurance qui semblent identiques. Ce qui importe, c'est de comprendre de façon claire ce que signifient ces termes dans la police que vous achetez. Certains termes auxquels vous devriez faire attention sont ci-dessous.
Date d'entrée en vigueur: Cela s'applique au moment où la couverture précise et réelle commence. Beaucoup de gens ont souvent l'impression que toutes les couvertures s’appliquent au moment même que la police est achetée. Ce n'est pas le cas. Les assureurs indiquent dans leurs polices précisément quand chaque couverture commence et se termine. L'assuré doit bien comprendre les périodes et durées de chaque couverture.
Urgence: Généralement, les assureurs appliquent ce terme à des situations médicales se produisant pendant la période de couverture. On parle souvent d'hospitalisation médicale d'urgence. Il est important de noter que le mot Urgence détermine l'exigence de besoins médicaux et hospitaliers. Il y a des situations médicales qui ne sont pas urgentes qui peuvent être traitées plus tard et sans risque après le retour de l’assuré. Dans ces cas, aucun paiement ne serait effectué par l'assureur. Les assureurs définissent soigneusement le mot Urgence dans les définitions de leurs polices.
Conditions préexistantes: En général, pour les assureurs, une condition préexistante signifie une condition médicale qui existait avant l'entrée en vigueur de la couverture médicale d'une police d'assurance voyage. Lors de la lecture d'une police d'assurance voyage, il est important de prendre connaissance de la date d'entrée en vigueur de la couverture s’appliquant aux conditions préexistantes.
Stable / contrôlée ou stable et contrôlée: la communauté de l'assurance voyage a dépensé des décennies essayant de standardiser la signification et l’application spécifique de ces termes. Ces termes s'appliquent généralement à la stabilité et au contrôle d'une condition médicale existante avant la date d'entrée en vigueur de la couverture. Ce que le médecin peut considérer comme stable ou contrôlé peut possiblement ne pas être perçu de la même façon par un assureur. Tout de même, certaines conditions préexistantes peuvent être dans une situation stable et contrôlée et peuvent être assurables à la date d'entrée en vigueur de la couverture. La plupart des assureurs qui utilisent ces termes les définissent dans leurs polices.
Assurance complémentaire: les assureurs de voyage utilisent ce terme pour indiquer une couverture additionnelle à la couverture achetée.
Franchise: Il s'agit d'un terme utilisé pour indiquer que dans le cas d'une réclamation, l'assuré nommé sur la police devrait payer le montant d'argent qu'il a choisi de payer personnellement en tant que franchise et montant déductible. Ces franchises permettent aux acheteurs d'assurance voyage d’obtenir un taux réduit lors de l'achat de la police.
Une précaution prudente.
Nos assureurs prennent soin de définir une partie de la terminologie
de leurs polices. Veuillez les lire. Lorsque vous n’êtes pas certains,
posez des questions.
Si vous voyagez à l'intérieur du Canada, mais à l'extérieur de votre province de résidence, votre couverture d'assurance-maladie provinciale/territoriale est considérablement réduite. Veuillez consulter votre gouvernement provincial/territorial concernant les déplacements à l'extérieur de votre province ou territoire.
Veuillez cliquer sur le lien d'information du gouvernement canadien pour l'assurance voyage.